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合规风险管理心得体会全文

　　当在某些事情上我们有很深的体会时，可以寻思将其写进心得体会中，这样我们可以养成良好的总结方法。到底应如何写心得体会呢？下面是小编精心整理的合规风险管理心得体会全文，希望对大家有所帮助。

合规风险管理心得体会全文

合规风险管理心得体会全文1

　　一、合规管理的内涵

　　合规管理其实并不是什么陌生的东西。古话说:没有规矩不成方圆。合规, 顾名思义就是“循规蹈矩”, 按规则、规章、规定、规律、规范、规程、规章、规矩等办事。据了解, 在国际上从事业务活动的商业银行, 尽管其内设机构各不相同, 但他们几乎都设有合规部门, 承担着本行合规管理的任务。为了统一对合规部门的定性, 国际巴塞尔银行监管委员会 (以下简称“委员会”) 于20xx年4月发布了《合规与银行内部合规部门》的指导原则文件 (以下简称《指导原则》) , 该《指导原则》指出, “一家银行应该以自身风险管理战略和组织结构相一致的方式组织合规部门”。在该委员会此前下发的一份咨询文件中, 对合规部门作了如下定义:“银行合规部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。”据此可以认为, 银行的合规管理就是对银行合规风险的管理。那么, 银行合规风险又是什么呢?上述《指导原则》文件给予了答案:合规风险“是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则, 以及适用于银行自身业务活动的行为准则 (以下统称‘合规法律、规则和准则’) 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。因此, 从一定意义上说, 银行合规风险也可称之为银行商誉风险或银行诚信风险。事实上这类风险在国内外银行有些甚至是国际上著名的活跃银行也是常有发生的。如美国花旗银行因对美国安然、世通公司等做假冒账行为进行隐瞒而被责令巨额罚款;花旗东京分行因违规办理业务而被责令关闭在日本的部分银行业务;中国银行纽约分行因违规贷款而被美国货币监理署责令罚款1000万美元等等。这些都是近几年来发生在国内外一些大银行中属于合规风险的一些典型案例。为了满足监管机构的监管要求, 防止合规风险的发生和其给银行带来的损失 (包括经济损失和声誉损失) , 银行必须遵循有效的合规政策和程序, 并在发现有违规情况发生时, 银行管理层能够采取适当措施予以纠正。综上观之, 银行合规管理的内涵实质上是一种合规风险管理, 《指导原则》中甚至强调:“合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动”。

　　二、合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动

　　合规风险是一种综合风险。合规风险既包括因银行自身制度违规或行为违规、商誉失信等被监管部门制裁、处罚或被客户质疑、谴责的风险, 也包括银行内部其他经营机构或员工未遵守合规法律、规则、标准等而给银行带来损失的风险。这些风险包括了经营风险、政策风险、法律风险、操作风险、诚信风险、道德风险等。因此, 在一定意义上说, 合规风险也是一种综合风险。

　　合规为银行创造价值。合规风险管理过程, 是银行主动避免违规事件发生, 主动发现并采取措施纠正已经发生的违规事件, 其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一过程是构建银行内部控制机制的基础和核心。合规和银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系, 合规能为银行减少损失、创造价值。

　　合规是银行核心风险管理活动的重要内容。合规管理是银行一项核心的风险管理活动, 这是因为银行风险管理的失控原因无非在于两个方面:要么是银行没有好的制度, 要么是银行员工因缺乏诚信与正直而不执行制度。倡导诚信与正直的价值观念与制定一套好的制度是合规管理极为重要的任务。银行要保持基业常青, 又有持续的发展能力, 必须加强合规管理。

　　三、商业银行加强合规管理的重要性和紧迫性

　　加强合规管理是实施以风险为本监管的基础。只有银行管理好自身的合规风险, 监督机构的合规性监督才可能有效。银行内部的合规管理和监管当局的监管是一个有效的互动过程。一方面监管规则的出台要更深入地征求银行的意见, 使监管规则更具操作性, 更符合银行业稳健经营的实际需求;另一方面, 银行也应该主动争取和利用在法律、规则和准则制定过程中体现自身的意见和需求, 主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。如果监管规则脱离了监管对象的实际, 也就失去了监管的`意义。同样, 如果银行对监管规则不熟悉、不了解, 难免会在经营中出现纰漏, 就可能造成巨大的经营风险和直接经济损失, 或对银行声誉造成极大破坏导致间接损失。注意处理好严格规范管理与发展创新的关系。

　　近年来, 按照监管当局的要求, 国内各家银行开展了针对操作风险案件的专项治理, 查找、纠正和遏制合规风险、操作风险和历史陈案, 这一过程是监管机构和银行间整体联动, 共同有效加大合规经营力度, 规避风险的最好例证。因此, 在现实工作中, 一定要纠正过去那种采取规避监管规定的传统理念, 纠正“猫捉老鼠”的认识, 和监管机构一起共同努力、共同研究防范风险的有效措施, 使长期以来困扰和制约银行稳健发展的违规经营和道德风险得以有效遏制。

　　加强合规管理是商业银行自身经营发展的需要。合规是一门独特的风险管理技术。目前, 全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术, 且有了相当快的发展, 合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。银行界已经充分认识到, 一方面, 为了满足监管机构的监管要求, 防止合规风险的发生和其给银行带来的损失, 银行必须遵循有效合规政策和程序, 加强合规管理;另一方面, 加强合规管理也是银行严格内控, 努力提高自身内控建设和风险管理能力的一个重要的途径。

　　举例来说, 美国货币监理署等监管机构针对美国近一、两年出现的大银行违规现象, 反思其对这些大银行风险监管的有效性问题。美国货币监理署代署长朱莉·威廉姆斯在一次演讲中谈到, 声誉风险是当今最令人困惑, 最难管理, 也是最令人畏惧的风险, 这些声誉风险危机导致许多银行经营管理者受到重创, 不断遭受法律诉讼甚至控告, 员工士气受挫, 监管机构因此而加大监管力度, 银行遭受巨额罚款, 一些战略举措被迫放弃或搁置等。她认为, 不能孤立地看待声誉风险, 要关注银行是否具有一个合理的, 包括有效的结构性治理决策环境;一个识别, 监测和控制有关风险的权利制衡机制, 以及银行的激励机制是否能够对公司所倡导的价值和文化进行认可。更为重要的是银行是否有反映银行承受风险能力的道德准则和书面政策, 并是否切实贯彻并传达给每一位员工, 在业务活动中恪守高度的道德准则。这一例证足以说明银行内部合规管理在银行业务经营中至关重要的作用。

　　合规管理工作日益成为一个专业化的职业阶层。也正是在过去十几年的国际金融市场和国际银行业的风风雨雨的发展过程中, 随着银行业和监管机构对合规重要性认识的逐步到位, 全球银行业的合规管理也在不断加强。从合规管理职业人员队伍建设状况上可以看到国际银行业对合规工作的重视程度:合规管理工作日益成为一个专业化的职业阶层, 合规管理这一职业甚至成为近几年全球银行业加薪最快的职业。一些国际性活跃银行的专职合规管理人员占银行从业人员的比例在0.5%~1%之间, 如德意志银行专职合规管理人员约600多人, 占其全球6万从业人员的1%, 荷兰银行专职合规管理人员500多人, 占其全球10.5万从业人员的0.5%。

　　银行改革的新体制下更要注重合规管理。国内银行近年来已逐步认识到合规管理的重要性, 纷纷成立合规部门管理合规风险, 使其在制度梳理、业务流程再造、倡导诚实、守信、正直等道德标准或行为操守准则方面, 发挥着积极促进作用。在银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革的过程中, 合规管理能为其提供必要的合规支撑, 显示出了合规管理在推进银行改革中的作用。如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透, 银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化可能会加剧银行内控各环节上的失控, 使银行的内部控制机制失效。

　　严重的合规缺陷会威胁到一家银行的生存, 而好的合规管理则可以给银行带来竞争优势。这已经成为银行界的共识。

合规风险管理心得体会全文2

　　银行合规风险管理心得体会根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题

　　教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

　　一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

　　加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的`发生。

　　二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

　　从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

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